Libertad financiera e interés compuesto

Hablaré de como ganar dinero con el interés compuesto y de como nos han vendido siempre que debería ser la octava maravilla del mundo.

Yo también creo que el interés compuesto es una maravilla, y de hecho, comprobé sus bondades hace ya unos años cuando “rescaté” los ingresos de un fondo que dejé crecer durante unos diez años.

Pero aun así, y aunque crea que el interés compuesto debe tenerse muy en cuenta en el viaje hacía la libertad financiera, creo que es uno de los capítulos finales de la historia.

El capítulo en el que te deshaces de la preocupación de conseguir dinero por ti mismo que te proporcione el nivel de vida deseado.

Pienso de esta manera porque la mayoría de personas que se interesan por el interés compuesto para llegar a conseguir la libertad financiera no empiezan el trayecto con centenares de miles de euros o dólares, sino más bien con bastantes menos y con la ilusión de llegar a una suma que les permita vivir de las rentas.

Hay algo que no se le dá la suficiente importancia sobre el interés compuesto y es el factor tiempo que necesitas para llegar a poder alcanzar la libertad financiera mediante el incremento de capital que te va proporcionando el interés compuesto al largo de los años… y sobre todo con cuanto dinero empezar a generar intereses para que sirva para algo cuando queramos vivir de ello.

Lo importante de la libertad financiera es poder disfrutarla cuando aún puedes pensar por tí mismo y eres autónomo y libre de movimientos.

Estaremos de acuerdo que para cada persona el dinero a percibir cada mes o cada “x” tiempo será distinta (no me acaba de gustar lo de hablar de cobrar cada mes porque eso es lo que nos inculcan como trabajadores “asalariados” … a esperar a final de mes para tener la recompensa de un arduo trabajo a cambio de horas trabajadas por el cual nos merecemos el salario de final de mes).

Quizás alguien se sienta cómo do percibiendo 1 o 2 mil € o $ a final del mes y quizás otros no se conformen con menos de 15.000 o 40.000, cada cual tendrá sus necesidades y se sentirá bien con una cantidad distinta y por eso mismo deberemos tener claro con qué cantidad deberíamos empezar a generar intereses para disfrutar cada cierto tiempo de x cantidad en concepto de “salario”.

Antes de nada (es un decir porque ya hemos empezado a hablar un poco de todo) os mostraré la formulita mágica del interés compuesto:

Kn= K0 x (1+i)n

Esta es la fórmula del interés compuesto, donde:

• n es el número de períodos (normalmente, años),
• K0 es el capital inicial,
• Kn es el capital que tendremos al final,
• ei es el tipo de interés —o la rentabilidad— que obtenemos en cada período.

Entonces nos queda que el interés compuesto se refiere a que los intereses que recibimos en los períodos sucesivos se calculan no sólo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses que se van obteniendo.

Así de esta forma si obtenemos un 10% sobre un capital y empezamos el año 1 con pongamos por ejemplo 10.000€ en la cuenta, en el año 2 tendremos 11.000€, pero en el año 3 calcularemos el 10% ( si es constante) sobre el nuevo capital que en este caso ya son 11.000 y ese tercer año obtendríamos 12.100€ . y así sucesivamente.

¿No está nada mal el invento, verdad?

Bien ahora ya sabemos que es esto del “Interés compuesto”! (Ojalá hubiera hecho caso de mi profesora de matemáticas financieras de FPII !!!. Siempre nos inculcaba las bondades del interés compuesto y lo que se podría ganar en muchos años… y por ese entonces me parecía muuuuy aburrido el tema… mecachis!.. siempre nos damos cuenta tarde..).

Según “M.J. de Marco“, autor del libro “la vía rápida del millonario“, un libro que por cierto recomiendo encarecidamente y que es un libro de los que llamo “de bofetada“( porque te da de golpe un bofetón de realidad para que despiertes del letargo en el que estamos sumidos la mayoría de ciudadanos) deja bien claro que el interés compuesto es un instrumento ideal para incrementar tu fortuna (cuando la tengas), pero nunca para llegar a la libertad financiera fácilmente, a no ser que dispongas de 40 años o más para esperar a disfrutar de tus ansiados billetes verdes y siempre calculando que habrá una disminución de valor del dinero por el paso de los años..

O sea, que el bueno de de Marco nos viene a decir que para conseguir vivir del interés compuesto primeramente deberemos haber hecho carrera en la “Vía rápida” y haber generado una suma de dinero importante.

Son los ricos los que mediante el interés compuesto mantienen sus riquezas y no los menos ricos los que consiguen sus fortunas con ello.

Me explico, si bien el interés compuesto sirve para dar buenos beneficios mes a mes e incrementar tu capital sin que lo pierdas, (si no sacas mas del que ingresas, claro), no te servirá para llegar a la libertad financiera si pretendes ir aumentando tus ahorros y pasar de ser asalariado a rico en unos años.. aunque esperes 40 años..

quizás cuando hayan pasado estos años ya ni siquiera estás en este vecindario.. y aunque te encuentres bien de salud.. ¿Cuántos años tendrás? y lo más importante ¿habrá valido la pena?¿cuántos años te quedarán para vivir “plenamente” de tu salud y de tu dinero?.

Quizás lo mejor sea buscar una forma más rápida para acumular dinero exponencialmente que no sea esperando (y/o rezando) mes a mes que el rendimiento sea igual o superior al mes anterior.

Para ya cuando hayas acumulado un monto de dinero que te pueda proveer de unos buenos ingresos, debernos buscar entonces algún sistema o mecanismo que nos mueva este dinero y nos provea del dinero que usaremos en nuestro día a día y que sí que podremos “dilapidar” sin que nos salten las lágrimas.

Tuve un mentor que lo llamaba “el gran capital“, y es una cifra de dinero muy personal ya que para algunos serán 700.000€, para otros 1 Millón y quizás para alguien sean 2 millones, 5 o más.. todo dependerá de lo que he comentado antes, del “salario de confort” con el que nos sintamos “libres” de vivir sin restricciones con nuestro nivel de vida deseado.

Existen fondos indexados y empresas que te pueden ayudar a que tus “Ahorrillos” crezcan más que en cualquier otro sitio.

Hay empresas de fondos indexados que siguen las premisas de “BogleHead” y replican fondos del estilo de Vanguard y Black Rock y que sirven muy bien para el cometido de ir incrementando nuestro capital mes a mes .

En España existen ya buenas empresas que gestionan capital y que son por ejemplo: Indexa capital, Finizens,.Inbestme, finanbest, popcoin y otras…

Estas empresas son “roboadvisors” (Un Robo Advisor es un gestor de patrimonio online el cual está prácticamente automatizado y requiere la mínima intervención humana para su funcionamiento.)

* El término “Boglehead” se aplica a todo aquel fondeo de inversión que tiene una cartera diversificada y que a John Bogle se le recordará por ser la persona que democratizó el mundo de la inversión, permitiendo a pequeños inversores

acceder a los mercados financieros sin apenas barreras de entrada y con unos costes bajísimos

Salud y buen trading!

J. Manel Saperas.